当人们想到“银行,”其中大部分确实认为零售银行业务。该行业的这个子集包括提供给广大市民基本的金融服务 但广大市民面对正在发生变化。

Gen Z employees
呼吁Z世代要求零售银行,以应付到它们不同于老一辈的属性
caiaimage /克里斯瑞恩/ Getty图像

作为千禧一代和Gen zers继续进入老龄化的劳动力,成为一些社会最大的阶层,银行正在被迫调整他们的解决方案,以满足他们的数字一首, 或风险失去他们fintechs和新兴的球员。

下面我们列出的零售银行业的状况,以及如何银行停留在不断变化的市场趋势的顶部。

什么是零售银行业务?

零售银行业务,也被称为个人或消费者银行业务,指的是服务大众的大众市场的银行业务。常见的零售银行服务,包括支票和储蓄账户,借记卡和信用卡,抵押贷款和贷款,存款及存款证。

In this Monday, July 15, 2019 photo a customer departs a Bank of America ATM, in Norwood, Mass. Bank of America Corp. reports earnings Wednesday, July 17. (AP Photo/Steven Senne)
自动取款机和客户保证金的一些最常见的零售银行服务
美联社

零售VS商业银行

虽然零售银行业务通常由商业银行提供的,它们是针对个人消费者,而商业银行是指提供给两个大众和大型企业客户的金融服务。

零售银行业务统计

随着数字和移动首创的功能渗透到银行业,客户正在他们的钱掌握在自己手中 - 从字面上。这里有最先进的功能是多么的重要零售客户获取和保留:

  • 仅2017年,在美国零售银行的数字化改造花费了$ 20.2十亿,而这预计在22.5%的复合年均增长率(CAGR)到2020年将增长
  • 根据IDC的全球零售银行研究主管,一些大银行义不容辞的是在数字化改造花费其它预算的40%以上
    Mobile banking study
    手机银行是零售银行选择的关键驱动力
    商业内幕情报
  • 客户感到失望,他们的银行业务关系与老牌企业 - 如果他们不解决,前10名银行在美国可能失去其客户的11%,相当于约344十亿$损失零售存款和$ 16个十亿收入命中
  • 商业内幕情报的第二个手机银行竞争力研究发现,61% 手机银行 用户表示,他们会研究一个 银行的移动功能 开立账户前
  • 在研究的五大需求最大的功能四人pertained移动
  • 消费者最向往的手机银行功能是从他们的电话暂时关闭支付卡的能力 - 名列‘极有价值’的受访者47% 

各类零售银行业务

零售银行业中,也有存在要么提供一个更小,更针对性的一套产品或服务的特定客户群的银行专业化细分。下面是三种最常见的类型的零售银行的。

消费者银行

消费者银行是主要集中于接受存款和发放贷款给个人客户的银行。

合作银行

合作银行是客户拥有的和共同的目的操作 - 经常提供给特定群体或社会的经济部分,如农民和小企业主的金融服务。他们在民主决策和公开成员的合作原则工作,但可以借给成员或非成员。

credit union
信用社是零售银行业务的细分
大卫mcnew /盖蒂图片社

信用社

信用社是成员拥有的不以营利为目的机构为其成员提供金融服务。因为他们的合作,信用社寻求提供更好的储蓄率,较低的贷款利率,少收费,而不是赚取利润,以促进其成员的最佳利益。

零售 banking financial products & services

零售银行业务在当地银行分支机构通常进行社区内 - 尽管许多正越来越多地在网上提供的为好。常见的零售银行服务包括:

  • 支票和储蓄账户
  • 借记卡
  • 信用卡
  • ATM卡
  • 抵押贷款 
  • 房屋净值贷款
  • 个人贷款
  • 旅行支票
  • 存款证

零售银行业务发展趋势和前景

消费者的不满与传统机构和越来越愿意使用金融服务的数字通道,加速了转向网络,移动第一,甚至是纯数字的银行。技术娴熟的球员都在世界各地的主要市场重新定义零售银行 - 在速度获取客户和建立的公司斜坡上升压力。

Marcus Goldman Sachs
马库斯高盛是现任的数字挑战者
marcus.com

通过创新型监管改革推动下,这些公司尤其是在过去三年取得了牵引在欧洲,但最近的事态发展表明,这些初创公司终于在美国蓄势的焦点。

并且作为扩口的结果 从neobanks竞争,长期坚持在职者部署自己的数字,仅零售产品。最值得注意的是,高盛马库斯在2016年推出的一个在线平台,提供极具竞争力的核心产品包括固定利率,免手续费,无抵押贷款和高收益的储蓄账户。

摩根大通推出了自己的挑战者,芬兰人,全国在2018年,但只一年后关闭了数字银行,可能因为没有芬兰人以及公司的传统手机银行应用程序之间显著足够的分化。

花旗还表示计划推出一个挑战者银行和富国银行正在测试其数字支脉,温室。迄今为止,以现任neobanks反应已挤满了数码功能,并与他们的父母遗留的资源,这可能使他们比fintechs相当大的优势武器。

学到更多

随着数字和移动第一的功能,重新定义了银行业,因为我们知道,这是至关重要的金融服务高层决策者保持领先地位的未来发展趋势。这就是为什么商业内幕智能推出的银行,我们的最新研究覆盖范围,让您及时了解最大的产业转移和shakeups。

这一新产品涵盖了整个行业的数字化改造,包括消费者和商业银行业务,移动和在线银​​行业务,数字开户,并neobanks。 

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