FILE PHOTO: A combination file photo shows Wells Fargo, Citigbank, Morgan Stanley, JPMorgan Chase, Bank of America, J.PMorgan, 和 Goldman Sachs from 路透社 archive. REUTERS/File Photo
资料图片:文件图为组合富国银行,花旗银行,摩根士丹利,摩根大通,美国银行,摩根大通,高盛和归档来自路透社
路透社

银行业概况

银行业是一个更健康的地方现在比2008年金融危机之后。 爬上2018全球总资产1240000亿$,据银行家的全球银行1000强排名2018。 

有这么多钱的管理, 各大银行 如摩根大通,美国银行,富国银行,更是推出新的功能,以吸引和留住他们的新客户现有的。最重要的是,创业公司和neobanks破坏性技术闯入现场,与传统银行竞争或者与他们或把它们合并,以改善与他们的服务。

所以让我们潜入银行业,它所面临的挑战,并在前进的道路。

银行业的发展趋势

银行业目前最流行的趋势是转向数码,手机和网上银行具体(在一点上每个这样的)。在今天的前所未有的便利与速度的时代,消费者不愿不得不跋涉到物理银行网点办理他们的交易。这是千禧一代和Z世代的老会员,他们开始成为劳动力占主导地位的球员(和最大者)尤其如此。

ESTA数字化改造,导致从科技创业竞争的加剧,以及规模较小的银行和初创企业的整合。在2018年,整体Fintech由第三季度末达$ 32.6十亿资金,同比增长82%,从$ 17.9十亿总额2017年的数字,根据CB见解。 

手机银行

坦率地说, 手机银行是所有,但 对于消费者的要求。在这一点上。在2018年商业智能内幕的手机银行竞争力的研究中,受访者的89%表示,他们在2017年使用手机银行,同比增长83%以上。

Dem和 for 手机银行 Features
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当通过产生分解,千禧的97%使用它(从92%在2017)X一代基因(来自86%以上)和婴儿潮时期出生的79%(从69%)的91%。危重至于银行方面, 手机银行64%的用户表示,他们将开立账户前,研究银行的移动能力,以及61%的人说,如果他们的银行提供给穷人的移动银行的经验,他们会改变银行。

但现在我们已经到达了一个移动应用程序有根本没有足够的银行吸引和留住客户的点。其他工具和功能 - :如把临时的能力持有卡,查看重复收费,或者扫描指纹登录到帐户 - 正变得越来越有必要。看看图表向右怎么看有价值的这些功能,更是给消费者。

网上银行业务

网上银行是非常方便,这是可以理解的两种主要方式,消费者互动与银行(连同手机银行)之一。 但仍有银行谁想要实体分支机构客户的显著队伍。

尽管在整体数字银行渠道压倒性的依赖,并在分支机构访问所产生的下降,消费者也保持在分支存入支票的偏爱,据最近的一项研究Fiserv公司。受访者中超过一半(53%)表示,他们的首要原因是在过去的一个月里访问一个分支是支票存款,41%提取现金Wents WHO相比,36%的存款现金去了世界卫生组织。

不过,无可否认的网上银行,从而导致其他创新的患病率上升:如开放银行业。 ESTA系统,在英国实施,涉及到电子和安全地共享客户的财务信息,但只有客户认可的条件下。

开放银行贷款人提供力量数据的数字“消防水带”那任何第三方可以使用它来获得标准化的接入 - 提供启动注册于英国金融管理局行为(FCA)和客户同意共享他们的数据。

投资银行

投资银行是一种金融服务,其中一人或公司建议个人,企业,或者对如何以及在何处投资的钱他们甚至政府。几十年来,这一直是一个人对人类这一过程导致了互惠互利的关系。

But now, with the rise of robo-advisors, artificial intelligence (AI) is starting to infiltrate the money management space. Predictive analytics can help investors make wiser 和 more profitable decisions before the market moves. AI can, in some cases, also help identify M&A targets. Lastly, AI可以帮助验证的投资银行家的假说 并导致未来更明智的决策。

银行作为服务(巴斯)

由于严格的法规(特别是在美国),不是每个人都可以打开的银行。如果是这种 银行作为服务 (巴斯)进来以填充间隙。

How BaaS Works
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巴斯平台 使fintechs和其他第三方通过API系统建立在供应商的顶级银行的产品'与银行连接监管基础设施。所以,从fintechs发射平台巴斯好处有助于进入财政空间的银行,因为它把它们转化成客户,而不仅仅是竞争对手。

巴斯同时开放银行业的保护伞下技术上瀑布,它不应该被混淆在英国前述开放银行系统开银行包括中,银行打开它的API给第三方,并且给出用于数据访问这些球员或功能的所有操作。英国开放银行业集中在与现任银行提供的第三方提供数据,而巴斯的外观在玩家怎样才能获得这些银行服务。

银行监管

银行参与美国生活的方方面面,从消费者到企业的股票。正因为如此,联邦政府已经制定了对行业的许多银行法规,但这些限制的严重程度已经盈盈在过去十年减弱。

2008年的金融危机后,奥巴马政府颁布的多德 - 弗兰克华尔街改革和个人消费者保护法案在2010年多德 - 弗兰克大修美国金融监管体系在崩溃的后果。从行为最为彻底和影响的变化包括:

  • 消除储蓄监督办公室
  • 消费者金融保护局(CFPB)的创建,以防止滥用和不公平的做法,消费者金融服务和产品捆绑:如信用卡和抵押贷款
  • 职责的重新分配为联邦机构:如存款保险公司
  • 金融稳定监督委员会的建立和金融研究办公室来分析潜在威胁,美国金融稳定
  • 美联储的权力扩大到规范私营机构

在2018年,现任总统签署成为法律,唐纳德·特朗普的经济增长,缓解监管与消费者保护法(egrrcpa),这回滚一些的多德 - 弗兰克变化。具体而言,门槛egrrcpa联邦政府认为哪些银行在金融从太重要了,系统$ 50十亿失败$ 250十亿下提出的。

它也是 沃尔克淘汰的规则(联邦法规在很大程度上禁止银行进行从自己的账户直接投资活动,并限制其交易与对冲基金和私募股权基金)的小银行不到10十亿资产$。

尽管回滚,它仍然在美国艰难拿到银行牌照,这阻碍了一些银行初创公司。在另一方面,这增加了兼并和收购活动。作为结果,将是银行业在未来几年的焦点调节关键点。

银行业分析

与银行业发生变化的这么多不同的方面,它是为那些连接到银行业的关键了解情况并保持领先地位。这就是为什么商业内幕智能推出的银行,我们的最新研究覆盖范围,让您及时了解最新的银行业发展趋势和shakeups。

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